En la industria bancaria, la biometría ha revolucionado la seguridad y protección contra fraudes. Desde reconocimiento facial hasta huellas dactilares, explore cómo mejora la experiencia del usuario y evita ataques cibernéticos.
Las operaciones bancarias, desde la revisión del correo electrónico personal hasta los pagos de cuentas y transacciones bancarias, se han vuelto cada vez más comunes en la era de la conectividad digital. Para contrarrestar el riesgo de fraude en estas actividades, la industria financiera está adoptando soluciones biométricas que mejoran la confianza, seguridad y experiencia del usuario, además de proteger al banco de posibles fraudes cibernéticos. Sin embargo, la implementación de tecnología biométrica requiere una cautela extrema, ya que los datos biométricos son altamente personales y privados, y a diferencia de las claves o números PIN, no se pueden cambiar.
Una de las primeras líneas de defensa contra posibles fraudes en entidades bancarias es la detección de comportamientos anómalos. La tecnología biométrica actual permite un seguimiento remoto completo y continuo del cliente utilizando sus rasgos biométricos. En el mercado existen varias tecnologías biométricas que, por un lado, fomentan la confianza y la seguridad del cliente bancario, y, por otro lado, protegen a la entidad financiera contra ataques cibernéticos.
En la actualidad, las técnicas biométricas más ampliamente adoptadas en dispositivos móviles a nivel global son el reconocimiento facial, las huellas dactilares y el reconocimiento de voz. Veamos cómo funcionan:
- Reconocimiento de huellas dactilares: Se utiliza el patrón único de las crestas y surcos de las huellas dactilares para identificar a una persona. Los dispositivos como los teléfonos inteligentes y las terminales de autoservicio en los bancos ampliamente disponen de escáneres de huellas dactilares.
- Reconocimiento facial: Este analiza y compara características faciales únicas para autenticar la identidad de una persona. Los bancos pueden utilizar cámaras o escáneres de reconocimiento facial para verificar la identidad de los clientes al ingresar a una sucursal o utilizar servicios en línea.
- Reconocimiento de voz: La voz de una persona puede ser analizada y comparada con una muestra previamente registrada para verificar su identidad. Esta tecnología se utiliza en servicios telefónicos automatizados o en aplicaciones móviles bancarias.
La biometría utiliza características físicas individuales como una \»llave\» única e irrepetible, permitiendo a los usuarios realizar trámites de forma fácil, accesible y segura, impulsando la digitalización de procesos bancarios. Estos métodos no solo desbloquean dispositivos, sino que también garantizan el acceso seguro a aplicaciones bancarias, digital wallets y permiten instrucciones por voz a asistentes virtuales.
Biometría del comportamiento
La biometría ofrece un alto nivel de seguridad al utilizar características únicas como huellas dactilares, rostros y voces, lo cual reduce significativamente el riesgo de delitos como el phishing. Además, existe un enfoque innovador conocido como biometría del comportamiento, que considera factores como la forma de escribir en el teclado, las ubicaciones frecuentes y los hábitos de compra de los clientes bancarios.
La biometría del comportamiento crea perfiles individuales para cada cliente, utilizando tecnologías avanzadas de aprendizaje automático y grandes volúmenes de datos. Esta técnica analiza desde los patrones ya mencionados, hasta el uso del mouse y otros indicadores basados en dispositivos, como direcciones IP y geolocalización.
Las transacciones se evalúan según el riesgo y se aplican las normas correspondientes para garantizar la autenticación adecuada. Un caso ilustrativo sería el procesamiento instantáneo de una transacción de bajo valor que exhiba patrones de comportamiento habituales. Sin embargo, si se detecta un mayor riesgo, como una ubicación inusual o una dirección IP desconocida, la transacción puede ser bloqueada o requerir autenticación adicional.
La combinación de geolocalización, direcciones IP y patrones de tecleo crea una sólida autenticación de usuarios. Además, los hábitos y movimientos regulares se aprenden con el tiempo, lo que reduce las interrupciones en las transacciones y minimiza los bloqueos temporales de tarjetas o las verificaciones por parte del banco.
Para las instituciones financieras, esto permite reducir costos operativos y administrativos al detectar patrones de compra inusuales de forma instantánea, sin intervención humana. También mejora la gestión de riesgos al establecer evaluaciones en múltiples capas, considerando el dispositivo, la ubicación y el comportamiento del usuario.
Desde la perspectiva del cliente, se obtiene una solución de seguridad eficaz sin comprometer la experiencia bancaria fluida que se espera en los servicios digitales. Además, se ofrece una autenticación personalizada, adaptando el número de pasos necesarios según la transacción y el perfil del usuario.
¿Por qué tu banca necesita la autenticación biométrica?
La autenticación biométrica es fundamental en el entorno bancario debido a varios factores. En primer lugar, aprovecha la familiaridad de los usuarios con el uso de datos biométricos, como las huellas dactilares en los teléfonos inteligentes, para proporcionar sistemas de seguridad innovadores basados en la autenticación del usuario.
La biometría en la banca tiene el potencial de reducir costos operativos al eliminar el uso y registro de información en papel, así como prevenir y controlar fraudes de manera efectiva.
Asimismo, posibilita la representación de la identidad de un cliente tanto en registros puntuales como en características continuas y recurrentes.
Beneficios de la autenticación con biometría en la banca
- EKYC (Electronic-Know-Your-Customer): Esto elimina la necesidad de que los clientes visiten físicamente una ubicación bancaria al proporcionar una identificación segura y un proceso de autenticación remoto.
- Eficiencia operativa: Utiliza inteligencia artificial para brindar una experiencia automática y continua, reduciendo el tiempo de procesamiento y el papeleo manual al no requerir contacto físico ni interacción humana directa.
- Refuerza la seguridad: Al reemplazar nombres de usuario y contraseñas, que pueden ser fácilmente robados, cambiados u olvidados.
- Mejora la experiencia bancaria del cliente: La autenticación biométrica es simple, rápida y conveniente. Elimina la necesidad de recordar nombres de usuario, contraseñas y responder preguntas de seguridad en caso de olvido. También hace obsoletas las tarjetas de cajero automático, contraseñas y PIN.
- Previene el fraude bancario: Al utilizar tecnología de reconocimiento facial combinada con inteligencia artificial ayuda a prevenir fraudes en pagos, disuadir delitos financieros y mejorar el proceso de identificación y autenticación del cliente.
¿Cómo REAL-TIME fortalece la protección de datos y previene los fraudes bancarios?
La protección de datos y la prevención del fraude son cruciales en el sector bancario. Si bien la biometría mejora la seguridad, ninguna medida de seguridad es infalible. Los bancos deben implementar encriptación de datos, firewalls y sistemas de detección de fraudes para una protección integral contra amenazas cibernéticas.
En este sentido, REAL-TIME se destaca como una empresa líder en protección de datos y prevención de fraudes en la banca. Como partners certificados de Microsoft, ofrecemos soluciones integrales basadas en todo su ecosistema, contando con la seguridad propia de este gigante tecnológico. Además, nuestra asociación con IBM nos permite potenciar los sistemas de nuestros clientes con soluciones de seguridad e inteligencia artificial, mejorando el rendimiento y protegiéndolos de amenazas.
Nos enfocamos en brindar un servicio completo, incluyendo un equipo de soporte disponible 24/7, con monitoreo en línea, alertas de seguridad y más.
REAL-TIME ofrece soluciones seguras para la protección de datos y la prevención de fraude en el entorno bancario. Con nuestro enfoque integral respaldado por tecnologías avanzadas y un equipo experto, lideramos la industria y brindamos un servicio superior para garantizar la confianza de sus clientes y la integridad de sus operaciones financieras.
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