¿Has sufrido algún fraude bancario?
En la actualidad, la comodidad de resolver operaciones bancarias a través de los canales móviles ha hecho que entidades financieras, como fintechs y otros actores, se esfuercen por brindar una experiencia digital superior a sus clientes.
Con ello, resulta esencial abordar la Inteligencia Artificial como una herramienta preventiva contra fraudes en la industria bancaria, asegurando así un servicio confiable para los clientes. Cada vez resulta más complicado referirse al ámbito digital sin aludir a la Inteligencia Artificial y las APIs. No obstante, es fundamental entender cómo estas tecnologías pueden influir positivamente en transacciones de gran relevancia, como las de carácter financiero.
Tipos de fraudes financieros
En términos de posibles formas de fraude financiero, se destacan varios escenarios. El robo de identidad es uno de ellos, en el cual se procede al robo de datos sensibles como números de tarjetas de crédito, cuentas bancarias, entre otros. Estos datos, combinados con técnicas como la suplantación de la identidad visual de la víctima, permiten a los delincuentes acceder a entornos virtuales para perpetrar sus actividades fraudulentas.
Otro enfoque es la inyección de SQL, una táctica dirigida a sitios con deficiencias en la seguridad de sus datos. Mediante esta técnica, los atacantes obtienen información específica de un usuario, como contraseñas, credenciales de acceso y registros, entre otros. Una vez en posesión de estos datos, los ciberdelincuentes pueden llevar a cabo acciones perjudiciales que afectan directamente al propietario legítimo de la información.
El fraude de tarjetas de crédito es un fenómeno ampliamente reconocido, en el que se utilizan los datos del titular de la tarjeta para efectuar compras en línea o incluso realizar retiros de fondos.
Los ciberdelincuentes siempre están buscando nuevas formas de robar información personal y financiera, por lo que las empresas deben estar siempre un paso adelante. La inteligencia artificial y el aprendizaje automático se han revelado como herramientas eficaces para identificar y contrarrestar rápidamente fraudes y malas prácticas. Estas tecnologías tienen la capacidad de analizar grandes volúmenes de datos y detectar patrones de comportamiento en los usuarios. Esto permite la identificación temprana de actividades sospechosas y la implementación de medidas preventivas antes de que el fraude se materialice.
Adicionalmente, mediante la aplicación de algoritmos de aprendizaje automático, la IA es capaz de evaluar vastas cantidades de datos crediticios, históricos y de comportamiento del cliente para determinar el riesgo asociado a la concesión de créditos y préstamos.
La habilidad de analizar el historial digital de un usuario, incluyendo sus interacciones en sitios web y transacciones, y de identificar patrones específicos en estas acciones, permite alertar sobre posibles anomalías.
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